Ouça agora este podcast! “017 Independência e Liberdade Financeira”

Nos episódios anteriores falei sobre os sentimentos que influenciam nossas decisões financeiras e sobre as etapas pelas quais precisamos passar para nos tornarmos pessoas ricas. Então, não deixe de ouvir esses episódios para não perder nenhuma de nossas dicas para construir uma vida financeira equilibrada.

Na semana passada, falei sobre a etapa da segurança financeira e dando continuidade falarei hoje sobre as etapas da independência financeira e da liberdade financeira.

Vamos então recapitular quais são as 3 etapas do desenvolvimento financeiro. Essas etapas são como degraus do desenvolvimento financeiro. São elas:

  •        A segurança financeira
  •        A independência financeira
  •        A liberdade financeira

No último episódio, falei bastante sobre a primeira etapa, a da segurança financeira, e da sua principal ação que é a constituição de uma reserva financeira. Eu gostaria de complementar essa questão da construção da reserva financeira com uma reflexão que é a seguinte: se você não possui uma reserva financeira, significa que você ainda não cumpriu a primeira etapa do desenvolvimento financeiro. Mas existem ações que antecedem a construção da reserva financeira e a principal delas é a quitação das dívidas, pois não faz sentido você destinar recursos para a reserva financeira se você ainda tem muitas dívidas. O fato é que enquanto você estiver pagando juros, você estará, muito provavelmente empobrecendo. Então o passo que precede a constituição da reserva financeira é a quitação de todas as dívidas. Comece anotando todas elas, colocando aquelas que tem juros mais altos no topo da lista e trace um plano com prazos para quitá-las.

Então percebam que para se tornar um investidor existem duas ações que exigem foco e precisam ser concluídas para dar fundamento a sua segurança financeira:

  •        Quitar dívidas;
  •        Constituir uma reserva financeira.

INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA

Para muitas pessoas, ter independência financeira pode parecer algo muito distante, pois pensam que ter independência financeira é ser rico. Mas a independência financeira é algo mais simples. Significa apenas não precisar trabalhar para pagar suas contas. Por exemplo, um aposentado que ganhe um benefício mensal de R$ 4.000 e tenha R$ 3.500 de despesas mensais não é rico, mas possui independência financeira, pois, de fato, não precisa trabalhar para pagar suas contas.

Vamos dar um outro exemplo: uma pessoa que receba aluguéis de 5 imóveis, no valor de R$ 1.000,00 cada um e tenha uma despesa mensal menor que R$ 5.000,00, também não é rica, mas igualmente possui independência financeira.

A independência financeira é uma condição que vai sendo construída paulatinamente, ou seja, aos poucos. A ideia é adquirir o hábito de realizar investimentos de modo constante, sem falhar, de modo que os rendimentos desses investimentos vão aumentando e você passe a depender cada vez menos do seu trabalho para pagar suas contas.

Acumular recursos que sejam suficientes para garantir sua independência financeira não é algo impossível, mas é preciso planejamento. Precisamos ter consciência das etapas pelas quais precisamos passar. Então mais uma vez, se você atualmente está cheio de dívidas, lembre-se do que falei no início desse episódio. Quite suas dívidas e construa sua reserva financeira. Depois disso, você estará apto a começar o caminho prático da independência financeira.

Muitas vezes as pessoas limitam suas possibilidades ao imaginar que não adianta investir pouco dinheiro, pois acreditam que dessa maneira nunca conseguiram atingir a independência financeira. Eu digo que, o importante é investir qualquer valor, pois ao investir, automaticamente você vai buscar novas fontes de recursos para investir mais, criando um círculo virtuoso. O ato de investir, mesmo que seja pouco, gera conhecimento e o conhecimento gera novas possibilidades de geração de recursos. Enfim, você aprende a fazer dinheiro. E aqui eu abro um parêntese: pense em fazer dinheiro em vez de ganhar dinheiro. A palavra fazer gera mais ação do que a palavra ganhar. E este é um outro grande segredo da mentalidade do investidor inteligente.

LIBERDADE FINANCEIRA

Uma vez atingida a independência financeira, o próximo passo a ser conquistado é o da liberdade financeira. A liberdade financeira significa ter dinheiro para pagar todas as suas contas e além disso ter o poder de escolher sem que o dinheiro seja uma limitação para suas escolhas. Significa escolher seu carro, seu local de residência, sua casa, suas viagens, etc, de modo que dinheiro não seja um limitador das suas escolhas.

Por exemplo, se sua banda favorita realizará um show em Buenos Aires, você tem a liberdade de ir até lá e curtir o show sem se preocupar se tem dinheiro para isso. Outro exemplo: você pode escolher a melhor escola que você conhece para que seus filhos estudem. Você pode escolher morar no Brasil ou em outro país. Ou ainda, se algum familiar, parente ou amigo estiver numa situação difícil e precisar de alguma ajuda financeira, você poderá ajudar sem se preocupar de onde você vai tirar esse dinheiro.

Contudo, para ter independência e liberdade financeira, não basta ter dinheiro. É preciso ter fluxo constante de dinheiro. Ou seja, mais dinheiro entrando do que saindo da sua conta bancária.

Você já deve ter ouvido falar de pessoas que receberam uma grande quantidade de dinheiro de uma vez só, ganhando na loteria ou recebendo uma herança, que ficaram ricas de uma hora pra outra mas voltaram à pobreza depois de algum tempo. Ocorre que ao receber uma grande quantidade de dinheiro temos a sensação de ter liberdade financeira e começamos a consumir, a gastar, a comprar, a realizar todas as nossas vontades reprimidas pela falta de dinheiro. Mas agindo dessa maneira, cedo ou tarde o dinheiro acabará, pois não houve a preocupação em gerar mais fluxo de dinheiro com aquele dinheiro recebido.

Portanto, para ter liberdade financeira não basta ter dinheiro. É preciso ter fluxo constante de dinheiro.

Investidor Inteligente do Dicas Curtas

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