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Muito em breve, no início de dezembro/21, a NuBank vai estrear na bolsa brasileira: vai fazer seu IPO na bolsa de Nova York e vai disponibilizar as BDRs para serem negociadas aqui no Brasil.

Se você tem conta na NuBank já deve ter recebido uma comunicação sobre você poder participar desse processo, tendo um “pedacinho” da NuBank de graça junto com você, tornando-se sócio da fintech que se tornou um banco digital e hoje é um grupo que tem vários braços, inclusive corretora (não sei se você se lembra, mas a NuBank comprou a Easynvest, tornando-se NuInvest: os roxinhos deram “match”).

Mas qual é a implicação disso? Quais são os riscos? E o que tem que prestar atenção se você aceitou um pedacinho do NuBank?

O Investidor Inteligente é o podcast que todas as semanas te ajuda a dar um upgrade na sua vida financeira te provocando a ampliar sua visão e te oferecer informações de qualidade sobre dinheiro, além de orientações e estratégias claras e específicas que podem mudar e melhorar completamente a relação com suas finanças seja para solucionar seus desafios, seja para alcançar seus mais ambiciosos objetivos, tanto de forma conceitual quanto de forma prática.

Eu sou Phillip Souza, neurocientista especialista em economia comportamental e especialista em psicologia financeira da tomada de decisões, psicoterapeuta financeiro, mentor em educação psicofinanceira, consultor em finanças e planejador financeiro, especialista em inteligência financeira, o expert em Finanças e Investimentos do Dicas Curtas. Você me encontra nas diferentes redes sociais através do @phillipsouzabr e também no meu canal no YouTube, Phillip Souza.

Meu propósito é te auxiliar a destravar a sua mentalidade e te ajudar a entender que a prosperidade também é para sua vida: ao usar bem o seu dinheiro você pode desfrutar de qualidade de vida, fazer com que ele sobre e investi-lo para realizar seus sonhos e objetivos! Se comportando de forma mais sábia e próspera em relação às suas finanças você se transformará em um investidor ainda mais inteligente!

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Milhões de pedacinhos do Nubank, sem custo

A partir de dezembro, ações do Nubank serão negociadas na Bolsa de Valores de Nova York (NYSE) e certificados dessas ações (chamados BDRs) serão negociados no Brasil. Antes disso, milhões de clientes poderão ser donos de um pedacinho do NuBank sem nenhum custo. Você consegue acessar esse convite através do aplicativo.

Mas o que se trata esse pedacinho?

O pedacinho é um BDR (sigla para Brazilian Depositary Receipt), uma fração de uma ação da Nu Holdings, a empresa líder do grupo NuBank. Mas mais do que isso, é também um convite para se tornar sócio do NuBank, entender mais sobre investimentos e entrar no universo da Bolsa de Valores com a pontinha do pé, sem desembolsar um tostão por isso.

Todo mundo terá acesso? Como aceitar o pedacinho?

De acordo com o site do NuBank, existe um número limitado de pedacinhos disponíveis e algumas regras para ter acesso a ele, como ter uma conta do NuBank, não estar inadimplente e ter feito ou recebido uma operação nos últimos 30 dias antes de aderir ao programa. Para aceitar o seu pedacinho, basta seguir o passo a passo que já está aparecendo desde 9 de novembro/21.

E depois que aceitar esse pedacinho, o que acontece?

Durante os primeiros 12 meses a partir da entrada do NuBank na Bolsa, eles vão cuidar do seu pedacinho enquanto você pode se familiarizar com o mundo dos investimentos – não será possível vender ou negociar a BDR que foi dada de presente. Depois de 12 meses, você poderá decidir manter o seu BDR, que é esse pedacinho, ou vendê-lo no mercado.

Até agora parece tudo bem, certo? Só que se você não prestar atenção à um detalhe você ganha seu pedacinho de R$10, mas pode vir a ter prejuízo de R$165,74. “Como assim, Phillip?” Posso escutar a sua pergunta na sua cabeça. Eu explico.

O detalhe do imposto de Renda

Em 2022 não é preciso declarar o pedacinho do NuBank que você aceitou pelo programa NuSocios no Imposto de Renda Pessoa Física de 2022 (aquele que é referente ao ano de 2021). Você só decidirá o que fazer com seu BDR (pedacinho) 12 meses após a emissão.

Porém, após 2022, ou seja, somente em 2023 ou a partir de 2023, após 1 ano da emissão do BDR (pedacinho), você poderá decidir o que fazer com ele. Neste caso, vai ser necessário declarar no Imposto de Renda 2023 referente a 2022.

E é aqui que mora o pulo do gato: mesmo que você não seja obrigado a declarar imposto de renda porque você não tem renda, você é obrigado a declarar essa BDR que você ganhou, você tem que declarar esse ativo da NuBank: portanto, você terá que fazer a Declaração obrigatoriamente. Se for dependente dos seus pais ou talvez já tenha sua independência tem que declarar em 2023, referente a 2022, e assim por diante até que se venda o pedacinho do NuBank.

E se não declarar?

Se você não fizer a declaração, você pode levar multa da Receita Federal por não entregar a Declaração de Imposto de Renda no prazo estabelecido (geralmente até final de abril do ano seguinte ao que se refere a declaração).

A Instrução Normativa da Receita Federal sobre a multa por atraso na entrega da Declaração de Imposto de Renda Pessoa Física discorre o seguinte:

O contribuinte é obrigado a apresentar declaração de Imposto de Renda – pessoa física (DIRPF); no caso de entrega após o prazo previsto, fica sujeito ao pagamento de multa por atraso, calculada da seguinte forma:

– existindo imposto devido, multa de 1% ao mês-calendário ou fração de atraso, incidente sobre o imposto devido, ainda que integralmente pago, observados os valores mínimo de R$165,74 e máximo do imposto devido;

– inexistindo imposto devido, multa de R$165,74.

Ou seja, se você não declarar seu pedacinho da NuBank, você vai tomar multa.

O que fazer então?

Se você já não precisou até hoje declarar imposto de renda, seja porque tem isenção (pois você não tem renda ou seus rendimentos não são tão elevados ainda), seja porque é menor de idade ou mesmo você que já declara imposto de renda, você vai fazer a sua declaração ou vai incluir na sua declaração, o pedacinho da NuBank.

Como que faz isso? Muito simples. No software da Receita Federal que geralmente é disponibilizado no início de todos os anos, depois de inserir seus dados pessoais, você vai procurar o campo referente a “Bens e Direitos”, vai colocar o código “49 – outras aplicações e investimentos”, colocar o código “105 – Brasil” e vai discriminar brevemente o que se trata, por exemplo, “1 BDR NuBank CPF tal” (no caso o seu CPF).

Vai transmitir a declaração e tá tudo certo. É necessário um contador para fazer isso? Não, não é necessário pagar um contador para fazer e enviar essa declaração. E é muito simples. Além disso, existe internet, em que você pode ver como faz e, na época devida (lembra, esse pedacinho vai ser declarado somente em 2023 referente a 2022), você vai fazer e transmitir a Declaração de Imposto de Renda Pessoa Física – e o pessoal da NuBank também informou no site que vai instruir sobre como fazer essa declaração. Só ficar atento.

“Nossa Phillip, esse trabalho só por conta de um pedacinho da NuBanK?”

Sim e isso não é uma coisa ruim. Se você é novato no mundo dos investimentos, enxergue isso como a oportunidade de começar a investir, entender melhor sobre investimentos no geral e amadurecer financeiramente, inclusive, prestando contas para a Receita Federal. Mais cedo ou mais tarde, você vai ter que fazer isso se quiser se tornar um investidor que tem milhares, dezenas ou centenas de milhares e até milhões sob sua propriedade.

E cuidar desse pequeno pedacinho e lembrar que tem que fazer a Declaração Anual de Ajuste te torna mais responsável, e portanto, mais maduro em relação a sua vida financeira. A escolha é sua: assumir a responsabilidade ou continuar na imaturidade.

O podcast dO Investidor Inteligente também pode ser um pouco seu! Acesse a transcrição no blog do Dicas Curtas caso queira deixar algum comentário para esse episódio! E você também pode participar mais fazendo a mesma coisa encontrando a postagem no perfil do Dicas Curtas tanto no Instagram (siga @dicascurtas) quanto na fanpage dO Investidor Inteligente no Facebook. Aproveita para seguir o perfil, curtir a página e as postagens, marcar seus amigos e compartilhar com eles o que você está aprendendo aqui!

Participe comigo através das minhas redes sociais (basta buscar o perfil @phillipsouzabr) e também no YouTube no meu canal Phillip Souza. Será uma honra ter contato mais próximo com você!

Todos os links estão na transcrição no blog e na descrição dos episódios.

Coloque em prática, na ação e na mente, sobre aquilo que você entendeu e já refletiu que vai fazer a diferença em sua vida. Só assim você alcançar aquilo que realmente deseja construir, ok?!

Lembre-se de cuidar bem de você, de sua família e de suas finanças!

Que Deus te abençoe! Aqui é Phillip Souza, e esse é o podcast dOInvestidor Inteligente!

Investidor Inteligente do Dicas Curtas

 

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